Fases del blanqueo de capitales
Del curso multimedia online de prevención de blanqueo de capitales
1. Colocación
Es la fase más riesgosa para los delincuentes, ya que el dinero aún conserva su origen ilícito. En esta etapa se busca introducir el efectivo obtenido de actividades ilegales en el sistema financiero formal.
Técnicas comunes:
- Depósitos bancarios: Fraccionar grandes cantidades de dinero para ingresarlas en cuentas bancarias en pequeñas sumas (práctica conocida como smurfing).
- Compra de activos: Adquisición de bienes de lujo, joyas, obras de arte o inmuebles.
- Uso de casinos: Comprar fichas con dinero en efectivo, jugar mínimamente y cambiarlas por un cheque.
2. Estratificación (Layering)
El objetivo de esta fase es dificultar el rastreo del dinero a través de múltiples transacciones financieras para borrar el vínculo con su origen ilícito.
Técnicas comunes:
- Transferencias electrónicas internacionales: Enviar el dinero a paraísos fiscales o jurisdicciones con controles laxos.
- Uso de empresas pantalla: Crear compañías ficticias que justifican transacciones falsas.
- Inversiones complejas: Compra de productos financieros o activos digitales, como criptomonedas.
3. Integración
En esta etapa, el dinero ya se considera «limpio» y puede ser utilizado libremente. El blanqueador consigue justificar su riqueza de manera aparentemente legítima.
Técnicas comunes:
- Inversiones en negocios legales: Como restaurantes, hoteles o inmobiliarias.
- Préstamos ficticios: Crear préstamos entre empresas o personas relacionadas.
- Distribución de dividendos: Usar empresas para pagar dividendos «legales» a los socios.
Prevención y Control
Para prevenir el blanqueo de capitales, las organizaciones financieras y comerciales deben implementar mecanismos de control, tales como:
- Debida diligencia del cliente (KYC)
- Monitoreo de transacciones sospechosas
- Reportes a las autoridades competentes (SEPBLAC en España)
- Formación del personal