Objetivos de la prevención de blanqueo de capitales (AML):

1. Identificar y prevenir la introducción de fondos ilícitos en el sistema financiero.
2. Detectar y evitar el uso de empresas o instituciones para la realización de transacciones ilícitas.
3. Colaborar con las autoridades en la investigación y persecución de actividades delictivas, como el narcotráfico, la financiación del terrorismo y la evasión fiscal.
4. Proteger la integridad y reputación de las instituciones financieras y otros sectores económicos.

Normativa básica de prevención de blanqueo de capitales:

1. Identificación y verificación de clientes (KYC – Know Your Customer):
   Las entidades deben llevar a cabo procedimientos para identificar a sus clientes antes de establecer relaciones comerciales, verificando su identidad a través de documentos oficiales, y asegurando que no están involucrados en actividades ilícitas. Esto incluye:
   • Obligación de identificación: Verificación de la identidad de los clientes y beneficiarios finales.
   • Monitoreo continuo: Supervisión de las transacciones para detectar cualquier comportamiento inusual o sospechoso.
   • Actualización de datos: Mantener actualizada la información sobre los clientes durante toda la relación comercial.
2. Debida diligencia:
   Es el proceso mediante el cual las empresas y entidades financieras deben evaluar el riesgo asociado a un cliente o transacción. La debida diligencia reforzada se aplica cuando se detecta un riesgo elevado, como en el caso de clientes políticos o con fuentes de ingresos inusuales.
   • Diligencia simplificada: En algunos casos de menor riesgo, se puede realizar un proceso simplificado de verificación.
   • Diligencia reforzada: Se aplica en casos de alto riesgo, como cuando el cliente es una figura política (PEP) o cuando existen sospechas de que los fondos pueden ser ilícitos.
3. Monitoreo de transacciones:
   Las entidades deben establecer mecanismos para monitorear las transacciones financieras de sus clientes, asegurándose de que no estén relacionadas con actividades de blanqueo de capitales. Esto implica el análisis de transacciones de grandes sumas o con características inusuales.
4. Declaración de operaciones sospechosas (DOS):
   Las empresas tienen la obligación de informar a las autoridades competentes, como el SEPBLAC (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias), sobre cualquier transacción sospechosa que pueda estar relacionada con el blanqueo de capitales. La declaración debe hacerse de manera confidencial.
5. Formación y sensibilización del personal:
   Las entidades deben proporcionar formación periódica a su personal para que puedan reconocer señales de actividades sospechosas y actuar de manera adecuada. Esta formación es esencial para garantizar el cumplimiento de las normativas y para mitigar riesgos de blanqueo de capitales.
6. Cooperación con las autoridades:
   Las empresas deben cooperar con las autoridades competentes en las investigaciones sobre blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, proporcionando la información requerida dentro de los plazos establecidos.

Obligaciones de las empresas y sectores afectados:

1. Entidades financieras:
   Son las principales responsables de la aplicación de las medidas de prevención, ya que tienen un alto riesgo de ser utilizadas en operaciones de blanqueo de capitales. Esto incluye bancos, aseguradoras, fondos de inversión, etc.
2. Profesionales y asesores:
   Abogados, notarios, contables y otros profesionales también tienen la obligación de prevenir el blanqueo de capitales. En muchos casos, deben realizar procedimientos de verificación de clientes y reportar actividades sospechosas.
3. Empresas inmobiliarias y de compraventa de metales preciosos:
   Estos sectores están en el foco de la prevención, ya que las transacciones inmobiliarias o de metales preciosos pueden ser utilizadas para blanquear dinero de origen ilícito. Las empresas deben identificar al comprador y verificar los fondos de las transacciones.
4. Casinos y empresas de juegos de azar:
   También están sujetos a la normativa AML debido al alto riesgo que presentan en el lavado de dinero mediante transacciones en efectivo o grandes apuestas.

Sanciones por incumplimiento:

El incumplimiento de la legislación de prevención de blanqueo de capitales puede conllevar sanciones severas, tanto económicas como reputacionales. Las sanciones pueden incluir:

• Multas económicas: Pueden ser proporcionales al volumen de transacciones o al daño causado.
• Suspensión o revocación de licencias: En casos graves, las autoridades pueden suspender o revocar la licencia de operación de una entidad.
• Responsabilidad penal: En casos de blanqueo de capitales intencional, los responsables pueden ser sometidos a procedimientos penales.

Beneficios de la prevención del blanqueo de capitales:

• Protección de la reputación de la empresa: La aplicación de estas normativas mejora la confianza de los clientes y socios comerciales.
• Cumplimiento con la ley: Evitar sanciones y problemas legales derivados del incumplimiento.
• Mitigación de riesgos: Reducir la posibilidad de que la empresa sea utilizada para actividades ilícitas.
• Contribución a la lucha contra el crimen organizado: Las empresas desempeñan un papel fundamental en la prevención de actividades delictivas, como el narcotráfico y la financiación del terrorismo.